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GEO:2016银行理财产品洞察报告(附下载)

发布时间:2020-10-06

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我国银行理财产品规模持续增长
2015年12月,我国共有426家银行业金融机构存续理财产品,数量达到60879只,理财资金账面余额为23.5万亿元,同比增长56.5%,相当于存款余额的19.1%,今年上半年余额达到26.28万亿元
2015年下半年开始,银行理财冲存款效应明显弱化

银行理财产品占据主要地位
银行理财产品规模一直占据理财产品的主导地位,份额稳定在30%左右
P2P虽发展较快,但总体量目前难以对银行理财产品进行大的冲击

流动性好、风险及收益稳定是银行理财产品的主要优势
银行理财产品一般年化收益在4-7%区间,收益尚可;一般由商业银行背书,风险较低;同时,银行理财产品期限大多在1年内,流动性好;以上优势使得理财产品受到大众青睐。

银行理财产品成为商业银行的转型突破口
近两年,传统的存贷业务的利润增长空间已经很小,过去简单粗暴的盈利方式已不再适用于当前环境,银行转型已成为共识,推进理财业务的发展成为各家银行进行转型的重要突破口。
2015年,在中国银行业理财市场中,银行实现收益约1169.9亿元,较2014年增加261.7亿元,同比增长28.8%(2015年商业银行总利润为15926亿元,同比仅增长2.43%)。

银行理财产品为用户带来了可观的回报
2015年,银行理财市场共181,646只产品发生兑付累计兑付客户收益8,651.0亿元,比2014年增长1,529.7亿元,增幅21.48%;2015年终止到期的理财产品中仅有44只产品出现了亏损,占全部终止到期产品的0.03%,平均亏损幅度略高于10%,平均偿还率为89.24%。
2015年银行理财产品主要以封闭型产品为主,其收益额也相对较高
净值型产品规模占比也较低,其带来的收益也较为有限,但其收益率高于非净值型产品
由于经济下行,2015年较2014年收益率均有不同程度下降,兑付客户平均年化收益率从上半年的平均4.8%左右下降至平均4.1%左右。

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